Здравноосигурителните премии в Германия ще се увеличат през 2026 г.

Водещи здравноосигурителни компании заявиха, че здравноосигурителните премии в Германия ще се увеличат през 2026 г. преди ключово гласуване в Бундестага по нов закон за спестяванията. Техническата здравноосигурителна каса (Techniker Krankenkasse) и федерацията на корпоративните здравни фондове (BKK) предупредиха, че планираните мерки няма да спрат увеличенията на допълнителния процент на вноските през следващата година. Според тях много фондове все още ще трябва да начисляват повече, тъй като са законово задължени да възстановят финансовите си резерви.

Министерството на здравеопазването на Нина Уоркен представи пакета от спестявания като стъпка за избягване на пореден кръг от автоматични увеличения в началото на годината. Заявената цел е националната референтна стойност за средната допълнителна вноска да се задържи на 2.9 процента. Тази стойност е частта от задължителната здравноосигурителна премия, която е в допълнение към общата ставка от 14.6 процента на брутната заплата, която се споделя от работодателите и служителите. Но застрахователите казват, че цифрата от 2.9 процента е само насока, а не таван, и че действителните ставки, плащани от членовете на много фондове, ще преминат 3 процента в началото на 2026 г. WeLiveIn.de не е данъчен консултант.

Какво се опитва да направи правителството

Федералният кабинет одобри план за спестявания на стойност 2 милиарда евро. Очаква се парламентът да го гласува тази седмица. Основната идея е да се забави растежът на разходите в болничната система, която е един от най-големите двигатели на разходите в задължителното здравно осигуряване. Министерството иска да ограничи скоростта на увеличение на болничните обезщетения през 2026 г. и да отмени клауза, която в противен случай би позволила по-високи плащания, надхвърлящи измерените увеличения на разходите.

Министърът на здравеопазването Варкен заяви, че Германия трябва да прекъсне модела на годишни скокове в вноските за задължително здравно осигуряване. Нейното министерство твърди, че ако разходите за болници могат да се поддържат по-близо до действителната инфлация в болниците и ако автоматичните корекции нагоре бъдат спрени, тогава фондовете няма да е необходимо да прехвърлят толкова много разходи на членовете през януари. Тя определи пакета като първа стъпка за стабилизиране на финансирането и за облекчаване на тежестта върху работниците и работодателите.

Защо фондовете все още очакват по-високи премии

Застрахователите и работодателите не вярват, че планираното намаляване на разходите за болници ще достигне на практика пълната цел от 2 милиарда евро. Вътрешни прогнози на големи фондове показват, че вместо да се спестят 1.8 милиарда евро в болничния сектор, мерките може да доведат до едва около 1.3 милиарда евро. Общите здравни застрахователни каси (AOK) също предупреждават, че едно правило в системата все още изисква застрахователите да покриват 100 процента от договорените увеличения на заплатите в споразуменията за болнични заплати. Работодателските групи твърдят, че това правило отменя част от ефекта на спестяванията, защото прехвърля по-високите разходи за заплати в клиниките директно върху застрахователите.

Това е една от причините, поради които GKV Spitzenverband, която представлява задължителните застрахователи, нарече плана само първа стъпка. В становището си пред здравната комисия на Бундестага, асоциацията заяви, че фондовете все още ще се нуждаят от поне 0.1 процентни пункта повече вноски средно, за да попълнят резервите до нивата, изисквани от закона. Тя очаква, че в резултат на това ефективната средна допълнителна вноска, действително начислена на членовете през януари 2026 г., ще надхвърли 3%. Казано по-просто, това означава, че много осигурени хора ще плащат повече, отколкото днес, дори ако официалната референтна стойност остане 2.9%. WeLiveIn.de не е данъчен консултант.

Натиск от финансирането на болниците

Болничният сектор е в центъра на този спор, защото почти всяка част от закона за спестяванията засяга възстановяването на разходите на болниците. Планът ограничава колко болниците могат да таксуват над доказаните увеличения на разходите. В същото време синдикатите и болничните асоциации твърдят, че този вид ограничение не е реалистично в настоящия финансов климат за клиниките.

Синдикатът на сервизните услуги ver.di и Германската болнична асоциация предупредиха, че пакетът от мерки за спестяване ще навреди на качеството на грижите и ще влоши това, което те описват като вече тежко финансово напрежение върху болниците. Те казват, че болниците са изправени пред рязко увеличение на разходите за енергия, материали и други оперативни разходи и че тези разходи не се компенсират напълно. Те също така предупреждават, че ако клиниките са принудени да поемат тези сътресения без повече пари, може да се опитат да съкратят персонала. В този случай, твърдят те, пациентите биха могли да се сблъскат с по-дълго чакане или по-малко услуги.

Групите на работодателите се присъединяват към тази критика от различен ъгъл. Те казват, че дизайнът на пакета е вътрешно непоследователен. От една страна, министерството иска да задържи основните плащания за болниците. От друга страна, настоящите правила все още изискват от застрахователите да финансират пълното увеличение на заплатите, което произтича от колективното договаряне в болничния сектор. Това, според тях, ограничава реалните спестявания, които законът може да осигури, и прехвърля нерешената разлика обратно към членовете чрез по-високи премии.

Как се изчисляват вноските

Всеки служител в задължително здравно осигуряване плаща две части. Първата част е общата ставка на вноската от 14.6 процента от брутната заплата. Тази базова ставка е еднаква във всеки фонд и работодателите и служителите я разделят. Втората част е допълнителната вноска, която се определя индивидуално от всеки фонд. Този допълнителен процент е мястото, където настъпват най-много промени от година на година.

За 2025 г. референтната стойност за средната допълнителна вноска е била 2.9 процента. Министерството на здравеопазването иска да запази същата референтна стойност за 2026 г. Но крайната сума, която всяко лице плаща, е действителната допълнителна вноска, избрана от собствения му фонд, а не референтната стойност. Ето защо двама работници с еднаква заплата все още могат да плащат различни общи суми, в зависимост от това към кой осигурителен фонд принадлежат.

Фондовете обикновено обявяват всички промени в допълнителния си принос към края на годината за предстоящия януари. Министерството обикновено публикува националната референтна стойност до 1 ноември. Тази година тази официална стъпка се отлага, докато Бундестагът не приключи работата по закона за спестяванията, за да може обявяването да се базира на окончателния текст. WeLiveIn.de не е данъчен консултант.

Какво се случва, ако вашият фонд увеличи лихвата си

Ако задължителен здравноосигурителен фонд увеличи допълнителния си принос, членовете получават специално право да се откажат и да преминат към друг фонд. Този механизъм е предназначен да създаде натиск за ефективност и да предотврати неконтролирани увеличения. След вълна от резки увеличения в началото на 2025 г. много хора вече използваха тази възможност.

За 2026 г. фондовете и техните асоциации заявяват, че много застрахователи отново ще трябва да премахнат допълнителните си вноски, за да отговарят на изискванията за резерви. Съгласно германското законодателство всеки фонд трябва да държи определени минимални резерви, за да се предпази от шокове в разходите. Когато резервите паднат под прага, фондът трябва да ги възстанови. Това възстановяване обикновено се случва чрез по-високи допълнителни вноски. Според Techniker Krankenkasse и BKK, това сега е основният двигател за очакваните увеличения през януари 2026 г., повече от всяка отделна нова медицинска придобивка.

Структурният проблем зад здравноосигурителните премии в Германия ще се увеличи

Предупреждението, че здравноосигурителните премии в Германия ще се повишат отново през 2026 г., не е само за един бюджетен цикъл. То е и за структурната разлика между разходите за здравеопазване и приходите от осигуровки. Според скорошни вътрешни оценки, споделени с членове на парламента, разходите в системата с общоосигурителни вноски нарастват по-бързо от приходите от осигуровки. Наблюдателите описват повтарящ се годишен дефицит от порядъка на шест до осем милиарда евро.

Част от причината е демографската. По-възрастното осигурено население потребява повече болнични и амбулаторни грижи. Друга част е инфлацията в сектора на здравеопазването, която не винаги съответства на общата инфлация в по-широката икономика. Медицинските заплати, специализираното оборудване, разходите за енергия в болниците, дигиталната инфраструктура и регулираните стандарти за безопасност стават по-скъпи. Застрахователите твърдят, че освен ако няма нови средства от публични източници или по-задълбочени реформи, които да променят начина, по който се финансират болниците, те ще продължат да изискват от членовете си да плащат повече.

Представители на болниците добавят, че самите болници са в криза, тъй като не получават твърде много пари. Те посочват нарастващите разходи за енергия и материали и казват, че принудата да се „спестява“ сега само би отложила бъдещи искания за спешно финансиране. Синдикатът ver.di нарича настоящия план за спестявания неприемлив и предупреждава, че той може да отслаби грижите в региони, където клиниките вече са под натиск.

Какво трябва да знаят емигрантите в Германия

За емигранти, работещи в Германия по законово здравно осигуряване, тази дискусия има пряко финансово значение. Ако допълнителната вноска във вашия фонд се повиши над 3 процента през януари 2026 г., нетната ви заплата ще намалее леко, тъй като здравноосигурителните вноски се удържат директно от брутната заплата. Това важи дори ако не сте германски гражданин. Важи, стига да сте осигурени в законово обявената система, а не в частно здравно осигуряване. WeLiveIn.de не е данъчен консултант.

Чужденците, живеещи в чужбина, също трябва да са наясно с два практически момента. Първо, имате право да смените фонда си, ако той увеличи допълнителните си вноски. Фондовете трябва да информират членовете си за новата си ставка и за правото на смяна. Второ, различните фондове могат да начисляват различни ставки за допълнителни вноски, въпреки че всички те предоставят основните законови предимства. Това означава, че може да си струва да се сравнят ставките, след като бъдат публикувани окончателните съобщения за 2026 г. Членовете могат да спестят пари, като се преместят, особено ако два големи фонда в един и същи регион определят различни нива на допълнителни вноски.